Definición del esquema Ponzi y los casos más notables

Definición de esquemas Ponzi y los casos más notables

Desafortunadamente, el fraude en el mercado financiero es muy común. Los volúmenes de negociación crecen constantemente, aparecen nuevos corredores y los antiguos aumentan constantemente su base de clientes. Cuanto más dinero fluya a través de los mercados financieros globales, mayor será el interés de los estafadores y ciberdelincuentes.

Una de las maniobras fraudulentas más populares jamás perpetradas contra aquellos interesados ​​en ganar dinero es el antiguo esquema Ponzi. La estafa solo funciona si te dejas influenciar por el estafador.

El pensamiento crítico, la vigilancia y la propia prudencia son sus principales defensas. A continuación, veremos algunos ejemplos bien documentados de esta terrible trama y, finalmente, veremos cómo puede protegerse mejor.

¿Qué es un esquema Ponzi? Definición

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

El esquema Ponzi lleva el nombre de Charles Ponzi. En la década de 1920, fundó una empresa que se ocupaba de arbitrajes legales. Sin embargo, con el tiempo, comenzó a utilizar el dinero de los nuevos clientes para pagar viejas obligaciones con las que los nuevos clientes no tenían nada que ver.

Charles Ponzi

Cuando finalmente se reveló el esquema, el caso se hizo ampliamente conocido en los Estados Unidos e incluso en todo el mundo, y la prensa lo llamó "El esquema Ponzi”. El nombre se pegó a este método de fraude.

El esquema Ponzi generalmente sigue esta lista:

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Los estafadores registran la plataforma y convencen a la primera ronda de clientes para que inviertan en la empresa, también conocida como "una cosa segura";

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Los estafadores continúan buscando nuevas víctimas, convenciendo a cada grupo de invertir en el plan financiero para hacerse rico rápidamente. A medida que se recaudan más y más fondos, pagan las ganancias a los "primeros" clientes que ya han invertido dinero. Esto mantiene el entusiasmo y demuestra que el plan de inversión es un verdadero negocio.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Luego, convencen a los inversores que recibieron el dinero de reinvertir en el servicio. La mayoría de las víctimas están de acuerdo porque creen que la empresa es legítima siempre que devuelva las ganancias prometidas;

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Una vez que cesa la entrada de nuevos fondos (o los estafadores deciden que tienen suficientes ganancias en sus bolsillos), se quedan con la mayor parte del dinero.

Los estafadores más codiciosos siguen explotando el esquema hasta que todos dejan de invertir, y como no hay más dinero, nadie recibe más pagos y todo el castillo de naipes simplemente se derrumba.

Pero a los planificadores no les importa, porque han estado sacando dinero de la parte superior todo el tiempo, por lo que ya se han llenado los bolsillos glotones. Después de eso, la empresa que opera bajo el esquema Ponzi deja de existir.

 

Una empresa fraudulenta funciona siempre que logre mantener la ilusión de un negocio sostenible. Tan pronto como los clientes dejan de invertir, los estafadores toman el dinero que ya se ha invertido en la plataforma y registran un nuevo proyecto. La antigua organización se liquida y es casi imposible obtener un reembolso.

 Esquemas Ponzi: ¿Cómo funcionan?

El esquema Ponzi tiene varias características. Considérelos con más detalle:

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Los estafadores ofrecen un retorno de la inversión excesivamente alto. Su tarea principal es despertar en el comerciante un sentido de codicia y el deseo de ganar mucho dinero de manera fácil y rápida;

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

La plataforma de corretaje o inversión no revela los detalles de los ingresos del trabajo. Los comerciantes no podrán conocer la cartera de los administradores y no podrán controlar en qué activos invierte el administrador;

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

“Llamadas en frío”. Ustedes estafadores busque contactos de fuentes abiertas y llámelos con ofertas de inversión. Las llamadas y los contactos de las redes sociales pueden ser persistentes y los estafadores pueden hacer esto varias veces al día.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Los representantes de la empresa recomiendan activamente que no retire fondos / ganancias. Sí, los estafadores que trabajan en el esquema Ponzi pagan a los clientes durante un período de tiempo determinado, manteniendo el espejismo de una empresa legítima y confiable. Retirar fondos del sistema es un problema para ellos. Por tanto, están intentando convencer al inversor de que reinvierta el dinero en todos los sentidos.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Falta de licencia. Los estafadores generalmente no pierden tiempo ni dinero obteniendo licencias de reguladores acreditados. Simplemente obtienen una licencia en el extranjero, un "certificado de cumplimiento" de una empresa privada o incluso trabajan sin ningún permiso.

Si nota estos signos, probablemente esté cooperando con estafadores que usan el esquema Ponzi. Debe tener mucho cuidado con estas empresas, y si sospecha que se le está ofreciendo cooperación con una plataforma de inversión o corretaje fraudulenta, ¡es mejor que rechace o se vaya rápidamente!

Esquema Ponzi vs esquema piramidal

Es importante notar las diferencias entre estos dos paradigmas. Ambos implican el hilo de los pagos realizados a inversores anteriores a expensas de los inversores posteriores. Pero la principal diferencia es el principio de atracción de clientes.

El esquema piramidal funciona para que los propios usuarios atraigan nuevos inversores. Existe un programa de afiliados rentable, bonificaciones para las personas que atraen a más inversores, etc.

Por tanto, la característica principal del esquema de piramide es descentralización.

El esquema Ponzi está centralizado. Los representantes de las plataformas de corretaje o inversión están comprometidos con la captación de clientes. El esquema Ponzi se caracteriza por un "marketing agresivo" y estos corredores pueden no tener un programa de afiliados.

Ejemplos famosos de esquema Ponzi

El esquema Ponzi es ampliamente utilizado por los corredores. fraude. Incluso hubo ejemplos de alto nivel de la práctica mundial en los que ...

El esquema Ponzi de Bernie Madoff

El esquema Ponzi de Bernie Madoff

el esquema ponzi Bernie Madoff  Es uno de golpes más famoso de su tipo en el mundo. El plan en sí duró casi 50 años.

Su fundador, Bernard Madoff, fue uno de los principales financiadores estadounidenses de mediados del siglo XX. Pudo defraudar grandes fondos como Fairfield Sentry Ltd, Kingate Global Fund Ltd, bancos: Santander, HSBC, BNP Paribas y el Royal Bank of Scotland, etc.

Una importante organización benéfica, la Fundación Benéfica Robert I. Lappin, quebró después del colapso.

En la década de 1960, Bernie fundó su propia firma de inversión, Madoff Investment Securities, LLC, que ofrecía a sus clientes servicios de inversión en acciones y otros valores.

Los representantes de la empresa llamaron a clientes potenciales y ofrecieron inversiones a una tasa de interés atractiva de 12-13% anual.

Madoff era digno de confianza porque su empresa pagaba constantemente y él mismo era cofundador de Nasdaq y ocupaba un puesto en la junta fundadora.

Los representantes de las firmas de inversión aseguraron a los inversionistas que el éxito de Madoff Investment Securities LLC se debió al uso de información privilegiada (Bernie ocupaba una posición alta y tenía acceso a información comercial no pública).

Sin embargo, en 2008, se reveló el golpe, pero solo después del colapso de toda la economía mundial. Después de que estalló la crisis financiera mundial, los grandes inversores recurrieron a Madoff para devolver sus inversiones de forma prematura.

Sin embargo, Bernie no tenía nada con qué pagar. La investigación estableció que, desde 1995, Madoff Investments Securities no había realizado ninguna actividad de inversión y pagaba dinero solo para atraer nuevos clientes.

Madoff se declaró culpable de 11 cargos, incluidos fraude y lavado de dinero. El 29 de junio de 2009, Bernie fue sentenciado a 150 años de prisión. El daño total causado por el esquema Ponzi de Bernie Madoff fue de $ 64,8 mil millones, de los cuales solo $ 18 mil millones se reembolsaron a los inversores. Bernie murió recientemente por causas naturales el 14 de abril de 2021 mientras estaba en prisión.

Esquema Ponzi de Allen Stanford

Esquema Ponzi de Allen Stanford

El financiero de Texas Allen Stanford se convirtió en el creador de otro conocido esquema Ponzi en los EE. UU. Y logró hacer una fortuna de $ 2,2 mil millones con el complot. Stanford ha logrado defraudar a más de 30.000 inversores de todo el mundo.

En 1993, se estableció Stanford Financial Group, que se posicionó como un fondo de inversión. Siete años antes, en 1986, Allen Stanford fundó Stanford International Bank, que ganó una buena reputación.

El diseño era clásico. Stanford y sus empleados se pusieron en contacto con clientes que ofrecían los servicios de su empresa de inversión. Todos los pagos a sus clientes se realizaron a tiempo.

Stanford se hizo tan famoso que la publicación oficial World Finance en 2008 le otorgó el título de “Persona del año”. Después de eso, la empresa existió por menos de un año.

En 2008, la reputación de Stanford Financial Group se vio afectada por dos financieros que abandonaron el fondo. Presentaron demandas contra la empresa, señalando que la organización estaba involucrada en actividades fraudulentas.

En medio del entonces colapso de Bernie Madoff, la historia de Allen Stanford causó un gran revuelo y el Stanford Financial Group emitió una declaración que no tenía nada que ver con tales actividades.

Sin embargo, en febrero de 2009, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) inició una auditoría de la empresa de Stanford, después de lo cual se presentaron cargos contra Stanford por fraude y violaciones de las leyes financieras de EE. UU.

En 2012, Allen Stanford fue sentenciado a 110 años de prisión. En el momento del colapso del esquema Ponzi, la compañía administraba activos por valor de 50 mil millones de dólares. El monto total de los daños fue de $ 9,2 mil millones.

¿Cuáles son los riesgos de un esquema Ponzi?

La cooperación con un esquema Ponzi conlleva riesgos importantes. Los principales riesgos implican pérdidas monetarias sustanciales. En caso de que el esquema Ponzi colapse, será casi imposible recuperar el dinero.

Por tanto, antes de empezar a trabajar con cualquier empresa, es necesario comprobar si es fraudulenta o no. Es necesario prestar atención a los siguientes factores:

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Con licencia de un regulador de renombre. Solo una empresa que tenga una licencia para actividades financieras puede ser legal. Solo el regulador estatal puede emitir el documento. Se recomienda cooperar con empresas que tengan licencias de reguladores acreditados, como SEC (EE. UU.), FCA (Reino Unido), CySec (Chipre), BaFin (Alemania), ASIC (Australia), etc.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Esquema transparente de generación de ingresos. Un corredor o plataforma de inversión debe brindar una oportunidad para que los inversionistas rastreen las acciones de los gerentes y sigan sus decisiones. La empresa debe proporcionar información detallada sobre cómo se obtendrá la rentabilidad.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

No hay disposiciones cuestionables en documentos internos. Antes de iniciar la cooperación, revise detenidamente el Acuerdo de usuario. Por ejemplo, un corredor o una plataforma de inversión no puede declarar su permiso para bloquear una cuenta, cancelar órdenes o prohibir el retiro de fondos "a su propia discreción" y "sin explicación".

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.

Tenga cuidado con las "llamadas no solicitadas". Los corredores de bolsa y las empresas de inversión de renombre no utilizan un "marketing agresivo". Si te llaman y te ofrecen invertir fondos en términos muy favorables, no te apresures a aceptar. Haga preguntas sobre licencias, maniobras generadoras de ingresos y exija tanta información como sea posible.

Solo su propia vigilancia puede protegerlo de una posible pérdida de dinero y cooperación con el esquema Ponzi.

 

¿Es el esquema Ponzi una estafa?

En teoría, las empresas Ponzi pueden ser legales. Por ejemplo, las organizaciones que revisamos anteriormente pagaron honestamente a los clientes sus ganancias. Algunas empresas pueden operar oficialmente utilizando este esquema: reciben licencias, pagan ingresos y pagan impuestos, etc.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, los estafadores utilizan el esquema Ponzi para obtener fondos ilegalmente. El objetivo de los estafadores es recaudar la mayor cantidad de dinero posible y liquidar la empresa.

No es raro que los sitios web publiquen información falsa que se puede verificar fácilmente. Por ejemplo, si los estafadores afirman que la compañía ha estado en el negocio durante 15 años, pero no hay una sola revisión en la red, debe tener mucho cuidado con sus promesas. Entonces esta es una nueva empresa. Y si proporciona información falsa, es un estafador.

¿Puedo obtener ganancias uniéndome a un esquema Ponzi?

Si tiene alguna razón para creer que se trata de un esquema Ponzi, nunca debe cooperar con esta empresa. Sí, estas organizaciones pueden generar beneficios para los clientes, al menos al comienzo de la maniobra.

Sin embargo, no hay garantía de que los estafadores le permitan retirar su dinero. Los atacantes suelen persuadir a los inversores para que reinviertan fondos y, en caso de negativa, "compran tiempo", alegando que los retrasos están relacionados con "problemas bancarios", "razones técnicas", etc.

Además, es importante comprender que las ganancias en el esquema Ponzi son generadas por nuevos miembros. Una vez que termine la afluencia de inversiones, la empresa colapsará.

Es imposible predecir exactamente cuándo ocurrirá el colapso. Por lo tanto, los riesgos de perder dinero son mucho mayores que las ganancias potenciales.

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El esquema Ponzi es una estafa popular en los mercados financieros. Los atacantes a menudo lo usan para generar ganancias a corto plazo de inversores que están dispuestos a creer en un proyecto falso.

El esquema Ponzi puede funcionar en los casos en que el estafador tiene buenas habilidades de persuasión, por lo que el marketing agresivo es una característica de este tipo de esquema.

Para protegerse del esquema Ponzi, se recomienda hacer preguntas. Debería haber muchas preguntas para el gerente que puede comunicarse con usted. Pregunte absolutamente cualquier cosa que le interese y preste atención a su reacción.

Si no puede responder cómo aumentarán las ganancias de la empresa, cómo trabajan los gerentes, si la cartera de la empresa está disponible para que la revise, etc., y trata de "alegrarse" con frases generales, no coopere con su empresa.

Debe obtener una respuesta clara y específica a todas las preguntas. Además, es importante verificar la licencia de dicha organización, ya que si no hay autorización para actividades financieras, la empresa está operando ilegalmente. Siempre coopere solo con organizaciones confiables y confiables.

Un esquema Ponzi se puede definir como un esquema fraudulento en el que los estafadores atraen a los inversores y les pagan una ganancia relativamente pequeña de los nuevos inversores, justo antes de que los delincuentes se salgan con la suya.Preguntas frecuentes sobre el esquema Ponzi

 

Vi muchas buenas críticas en el sitio web del corredor, pero no está muy claro.
No. Es posible que el corredor haya eliminado los comentarios negativos de su sitio. Las opiniones solo se pueden ver en plataformas que no estén directamente relacionadas con los corredores.
Estoy convencido de que la empresa de inversión ha estado en el negocio durante mucho tiempo. ¿Cómo puedo comprobar?
Sí, muy fácilmente. Pregunte en qué año se fundó la empresa, luego verifique la fecha de la licencia y las valoraciones. Si no hay reseñas o son pocas, la empresa se creó hace muy poco tiempo.
Los representantes de corretaje dicen que tienen licencia en Belice, pero es en el extranjero. ¿Debería creerles?
Belice es realmente un clásico offshore, por lo que este corredor debe tratarse con precaución. Busque una licencia de un regulador acreditado además de la licencia de Belice. Consulta los comentarios. Consulte otros documentos de la empresa.
¿Puedo obtener un reembolso en caso de fraude?
En teoría es posible, en la práctica las posibilidades de que esto ocurra son muy bajas. Los estafadores no revelan sus nombres y las empresas a menudo están registradas en el extranjero y, después del colapso del esquema Ponzi, se liquidan rápidamente. Es dificil encontrarlos. Por lo tanto, es mejor trabajar con corredores de renombre.
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