¿Qué es un préstamo de criptomonedas?

Préstamo de criptomonedas VS préstamo bancario

El préstamo cifrado es el proceso de préstamo de criptomonedas a prestatarios con una tasa de interés predeterminada.

Permite a los prestamistas obtener ganancias consistentes con las criptomonedas no utilizadas y a los prestatarios utilizar estos fondos para otras actividades financieras potencialmente rentables.

Si bien las acciones fundamentales de pedir prestado y prestar son las mismas que en las finanzas tradicionales, los préstamos de criptomonedas han revolucionado la práctica de varias maneras. Para comprender estas innovaciones, repasemos brevemente cómo funcionan los préstamos bancarios.

Préstamo de criptomonedas VS préstamo bancario

Los bancos siempre han funcionado como componentes esenciales de la infraestructura financiera de las sociedades modernas.

En general, asumen el papel de intermediarios que conectan de forma segura a los acreedores con los deudores. Antes de aprobar cualquier préstamo, un banco revisará cuidadosamente el historial crediticio y financiero del prestatario para minimizar el riesgo de que una persona o empresa no los reembolse.

En el peor de los casos, si una de las partes no puede pagar, el banco normalmente estará al tanto de cualquier garantía que pueda incautarse y venderse para recuperar pérdidas.

Debido a estas precauciones, su durabilidad histórica y la madurez de estas instituciones, se las considera opciones seguras para depositar y obtener tasas de interés estándar en monedas fiduciarias locales. Obviamente, a cambio de brindar dichos servicios, los bancos cobran diversas tarifas.

1. Criptomonedas

La primera y más obvia diferencia entre los bancos tradicionales y los préstamos en criptomonedas es la moneda utilizada. Como se implica, los préstamos de criptografía se realiza con cmonedas ripto parte Bitcoin. Este simple cambio de moneda ya da lugar a varias diferencias.

2. Volatilidad de precios

Una de las principales implicaciones del uso de Bitcoin es volatilidad de precios. No es raro que BTC experimente cambios de precios de miles de dólares en un solo día, hora o incluso minuto.

Esto significa que, independientemente de las tasas de interés, tanto los deudores como los acreedores pueden experimentar importantes ganancias o pérdidas.

Las criptomonedas también son relativamente nuevo activos, con mucha menos liquidez que las monedas fiduciarias. Esto restringe un poco la participación en préstamos encriptados y hace que los préstamos sean mucho más limitados.

3. Totalmente digital

Sin embargo, los préstamos encriptados aún ofrecen beneficios que los bancos tradicionales no ofrecen. Por ejemplo, el proceso de evaluación de una persona, Historia Financiera con los formularios o procedimientos de solicitud estándar, es bastante complicado.

Con el cifrado, cualquiera que tenga unos pocos tokens puede participar en el préstamo o préstamo casi al instante. Si bien los bancos aún dependen en gran medida del papeleo, los préstamos encriptados son completamente digitales.

De hecho, el préstamo encriptado utiliza diferentes mecanismos para garantizar el pago, eliminando por completo la necesidad de calificaciones crediticias o verificaciones de antecedentes. Nuevamente, esto hace que el acceso a los préstamos criptográfico mucho más simple y asequible.

A continuación, veremos las diferentes categorías de servicios de préstamo de criptomonedas disponibles y sus características únicas.

Préstamo criptográfico centralizado vs descentralizado

Préstamos de criptomonedas centralizados vs descentralizados

Tanto las plataformas centralizadas como descentralizadas ofrecen a los usuarios una forma de ganar interés en sus criptomoeda. Sin embargo, dependiendo de cuál se utilice, el proceso y los riesgos pueden ser bastante diferentes.

¿Qué son las plataformas centralizadas de préstamos de criptomonedas?

Las plataformas de criptomonedas centralizadas son empresas financieras especializadas en criptomonedas. Son muy similares a los bancos tradicionales en muchos aspectos.

Al igual que los bancos, estas plataformas coordinarán el movimiento de fondos entre acreedores y deudores.

La empresa determinará las tasas de interés adecuadas para cada parte y procesará los pagos automáticamente. Estas plataformas también serán responsables de hacer cumplir y seguir sus propios procedimientos para garantizar el reembolso.

Debido a estos cargos, los usuarios deben cumplir con sus términos de servicio, que a menudo pueden incluir verificación de identidad (procedimientos KYC). La empresa, a su vez, se beneficia del cobro de diversas tarifas.

Sin embargo, como se especializan en criptomonedas, el proceso de depósito y préstamo de criptomonedas es bastante simple, ya que todo se puede hacer en línea.

Asimismo, los procesos de registro son muy sencillos en comparación con los bancos tradicionales. Siempre que los usuarios puedan confiar en la capacidad de una plataforma para mantener seguros los activos y realizar pagos sin demora, seguirán siendo una alternativa mucho más asequible y rentable que los bancos fiduciarios.

Sin embargo, las tasas de interés más altas que se ofrecen a través de préstamos encriptados se compensan con algunos riesgos. Un usuario que debe tener una plataforma centralizada para mantener la custodia de sus fondos está expuesto a un solo punto de falla.

Si la empresa actúa de forma maliciosa o es víctima de una invasión, el usuario puede tener pérdidas irrecuperables. Además, las organizaciones financieras relacionadas con la criptografía no están tan reguladas como los bancos y no disfrutan seguro del gobierno.

¿Qué son las plataformas descentralizadas de préstamos de criptomonedas?

Las plataformas de criptomonedas de préstamos descentralizados son esencialmente protocolos que emplean DeFi contratos inteligentesFinanzas descentralizadas) para automatizar el proceso de préstamo.

A través de estos contratos, los prestamistas pueden conectarse con los prestatarios de una manera más directa que no requiere la supervisión de terceros.

Recuerda que estos contratos inteligentes son piezas de código o instrucciones inmutables que se ejecutan según lo previsto y sin problemas una vez que se cumplen determinadas condiciones.

Exploremos los mecanismos únicos del préstamo criptográfico descentralizado mirando un ejemplo. Como prestamista en el espacio DeFi en lugar de depositar su dinheiro en un banco, seleccionaría un grupo de préstamos en una de estas plataformas.

Estos fondos son esencialmente como cuentas en las que los prestamistas almacenan o agrupan su dinero y lo ponen a disposición de los prestatarios. Cada grupo tiene su propio conjunto de reglas dictadas y aplicadas por contratos inteligentes.

Estas reglas o requisitos incluyen qué criptomonedas se permitirán en el grupo, cuánto tiempo los prestamistas deben mantener sus fondos y el porcentaje de tarifas que los prestatarios tendrán que pagar.

Una vez que haya seleccionado un grupo que acepte la criptomoneda que desea pedir prestada con las tasas de interés o las condiciones que le convengan, puede transferir instantáneamente sus fondos a ese grupo.

A diferencia de los bancos o plataformas centralizados, no se requiere absolutamente ningún proceso de registro o verificación de identidad. Además, sus fondos se almacenan de forma segura en estos grupos que no pertenecen a entidades privadas específicas.

Cada transacción es registrado de forma transparente y fácilmente visible en la cadena de bloques. Este es un beneficio que generalmente no obtiene con las plataformas centralizadas, ya que administran sus propias transacciones internas.

Digamos que ha seleccionado un grupo de BTC / ETH. Esto significa que siempre que transfiera su BTC al grupo y cumpla con los requisitos dictados por el contrato inteligente, recibirá automáticamente las tasas de interés predeterminadas.

En este punto, es posible que se pregunte por qué hay una segunda criptomoneda (ETH) asociada con este grupo. Para entender esto, pasemos ahora a la perspectiva del prestatario.

Si está intentando pedir dinero prestado a un banco, como se mencionó anteriormente, necesitará una puntaje de crédito o activos suficientes como garantía.

El concepto de garantía también se aplica a los préstamos cifrados descentralizados. Para pedir prestado BTC de este grupo de BTC / ETH, el contrato inteligente requiere que primero ofrezca una cantidad de ETH igual o mayor que la cantidad de BTC que desea pedir prestada.

Así es como el grupo garantiza que, incluso si nunca devuelve el BTC, los acreedores seguirán siendo compensados. Si desea pedir prestados $ 100 en BTC, la mayoría de los grupos requerirán que primero deposite $ 150 en ETH.

Después de completar sus actividades financieras utilizando el BTC prestado, puede transferir el monto original más el interés acordado nuevamente al fondo común en cualquier momento. El contrato inteligente le devolvería inmediatamente su garantía ETH.

Su pago de intereses adicional se distribuye automáticamente a todos los acreedores en proporción a la cantidad de BTC que cada uno ha contribuido al fondo común.

Riesgos de las plataformas de préstamos de criptomonedas descentralizadas

préstamo de criptomonedas descentralizadas

Una vez más, una de las principales preocupaciones con los servicios de cifrado de préstamos descentralizados es la volatilidad.

Los cambios significativos de precios pueden conducir fácilmente a rendimientos inestables, o incluso a pérdidas para los acreedores. Además, por muy poderosos e innovadores que sean los contratos inteligentes, no son instrumentos perfectos.

Son tan buenos como la persona que los escribió. Ha habido varios casos de piratas informáticos que explotan errores o fallas en el código para extraer maliciosamente fondos de los grupos de manera involuntaria.

Finalmente, las tasas de interés generalmente se determinan en función de la liquidez de estas carteras. Con la volatilidad, grandes cantidades de criptomonedas pueden entrar y salir de estos grupos en cortos períodos de tiempo. A medida que esto sucede, las tasas de interés pueden volverse cada vez más desfavorables, especialmente cuando se consideran los costos de oportunidad.

Usos de los préstamos en criptomonedas

Para alguien con fondos no utilizados que buscan ganancias, pedir prestado criptomonedas es una excelente opción para obtener ingresos pasivos a través del pago de intereses.

Sin embargo, dado que los préstamos encriptados requieren garantías anticipadas, puede ser difícil imaginar cuándo o por qué alguien querría pedir prestados fondos de esta manera si ya tuviera activos alternativos que pudiera usar. La realidad es que existen varias formas creativas y rentables de aprovechar este tipo de préstamos.

  1. Arbitraje de tipos de interés - La gran cantidad de opciones de préstamos criptográficos centralizados y descentralizados disponibles significa una amplia gama de tasas de interés para todas las criptomonedas. A menudo, una persona puede encontrar que se puede tomar prestada una moneda a una tasa de interés baja en una cartera, pero se puede pedir prestada para obtener una tasa de interés más alta en otra cartera. Esto, por supuesto, supone que la criptomoneda utilizada como garantía también tiene un potencial de ganancias menor que el fondo prestado.
  2. especulación de precios - imagina que encuentras una piscina BTC / USDT  y cree que el precio de BTC caerá pronto. Puede depositar su garantía de USDT para pedir prestados $ 100 de BTC. Vende el BTC inmediatamente y si el precio baja un 50%, puede volver a comprar el BTC por $ 50. Al devolver el monto original del BTC prestado, obtendrá una ganancia de $ 50 menos la tasa de interés.
  3. préstamo flash - Esta es una innovación nueva y única en la industria de préstamos de criptomonedas que permite a los usuarios pedir prestado sin garantía. En cambio, se programa un contrato inteligente para que los fondos prestados deben regresar a la cuenta original en un solo conjunto de transacciones. Por ejemplo, toma prestados 100 USDT a través de un préstamo flash con un contrato inteligente que tiene varios pasos. Estos pasos pueden incluir una serie de transacciones de arbitraje de tasas de interés para generar ganancias y, al mismo tiempo, terminar con los 100 USDT originales regresando a la cuenta del préstamo. Si alguno de los pasos intermedios no se puede llevar a cabo de manera que permita el retorno del dinero, nunca se iniciará el préstamo completo. A través de este contrato inteligente de varios pasos, el prestamista siempre puede garantizar la devolución segura de los fondos más los intereses. La principal desventaja de este método es el conocimiento de codificación necesario para iterar y configurar estos contratos correctamente. Por ahora, es una opción que permanecerá inutilizable para los tomadores de criptografía comunes.

Algunas plataformas de préstamos de criptomonedas

Préstamo ETH

Plataforma de préstamos descentralizada mediante contratos inteligentes. A través de ellos, los prestatarios ingresan la cantidad que necesitan. Los contratos de préstamo no tienen carácter de custodia. Y se financian por una cantidad que garantiza que el prestatario tendrá los recursos para pagar.

Red Celsius

El funcionamiento de esta plataforma es bastante sencillo. Los usuarios pueden ganar hasta un 10% de interés en sus monedas criptográficas. No hay tarifas mínimas de depósito o retiro. Una calculadora muestra cuánto pueden ganar los usuarios semanalmente. La plataforma admite BTC, ETH, LTC, DASH, XRP, entre otras criptomonedas.

Sistema SAL

SALT, acrónimo de Secured Automated Lending Technology, es una empresa creada en 2017 que ofrece un sistema de préstamos que facilita la obtención de moneda fiduciaria. De esta forma, permite garantizar una determinada cantidad de activos criptográficos como respaldo. Estas monedas se almacenan fuera de línea por medidas de seguridad.

BlockFi

Los servicios de préstamos criptoactivos de BlockFi también funcionan con un depósito de seguridad. Los prestamistas pueden ganar hasta un 6,2% anual, una tasa que no es muy atractiva para los estándares brasileños. El financiamiento se realiza el mismo día utilizando una moneda o stablecoins. La cantidad tomada puede pagarse en una sola suma al final del plazo o refinanciarse.

enclavar

Con sede en Estonia, Inlock funciona igual que los demás. Es decir, los usuarios pueden invertir su dinero para ganar intereses y solicitar préstamos. Afirman ser una fintech independiente, sin conexión con bancos o burós de crédito.

Completando Acerca de los préstamos de criptomonedas

Por ahora, los préstamos en criptomonedas aún están en pañales, pero el conjunto actual de opciones disponibles ya ofrece ventajas significativas sobre los bancos tradicionales.

A medida que aumentan la tecnología y la inversión en este sector, también aumentan los beneficios para todos los poseedores de criptomonedas.

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