O que é KYC? “Conheça o seu Cliente”

O que é KYC? “Conheça o seu Cliente”

O que é KYC? As verificações do “Conheça o seu Cliente” termo em inglês  (Know Your Customer KYC) exigem que os prestadores de serviços financeiros registrem informações e identifiquem seus clientes.

Este processo faz parte dos esforços de combate à lavagem de dinheiro/ combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) para combater o crime financeiro e garantir a legalidade do cliente.

A KYC combate proativamente a atividade criminosa coletando e verificando as informações dos clientes. Essas verificações aumentam a confiança no setor e ajudam os prestadores de serviços financeiros na gestão de riscos.

A KYC tornou-se muito comum nas corretoras de moedas virtuais. Entretanto, alguns críticos dizem que este processo remove o anonimato e os aspectos de descentralização das moedas virtuais.

O que é KYC? (Know Your Customer)

A KYC é um requisito regulamentar comum que os prestadores de serviços financeiros devem cumprir. Estes controles combatem principalmente o financiamento e a lavagem de dinheiro proveniente de atividades ilícitas.

A KYC é uma medida chave nos regulamentos contra a lavagem de dinheiro, tornando-a uma importante ferramenta de segurança, especialmente no setor de moedas cripto. Instituições financeiras e prestadores de serviços deveriam implementar cada vez mais procedimentos KYC robustos para a segurança de seus clientes e de seus ativos.

Se você já abriu uma conta com uma corretora de criptoativos, provavelmente já concluiu a verificação da KYC. Know Your Customer exige que os prestadores de serviços financeiros coletem informações para verificar a identidade de seus clientes.

Isto pode ser feito através de documentos de identificação oficiais ou extratos bancários, por exemplo. Como os regulamentos contra a lavagem de dinheiro (AML), as políticas da KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, a fraude e as transferências ilícitas de valores.

Tipicamente, a KYC é uma abordagem pró-ativa em vez de reativa. A maioria dos prestadores de serviços financeiros obtém os detalhes de um cliente no processo de registro/integração antes que eles possam fazer transações financeiras.

Em alguns casos, é possível registrar contas sem completar a KYC, mas estas são contas com funções limitadas. Muitos corretores, permitem aos usuários abrir uma conta, mas restringe as operações comerciais até que a verificação da Know Your Customer seja concluída.

Para a Verificação da KYC, Você Deverá Apresentar os Seguintes Documentos:

  • Sua carteira nacional de habilitação
  • Sua carteira de identidade
  • Seu Passaporte

Além de verificar a identidade de um cliente, também é importante confirmar sua localização e endereço.

Seus documentos de identidade fornecerão informações básicas como nome e data de nascimento, mas mais informações são necessárias para confirmar sua residência fiscal, por exemplo. Você provavelmente precisará completar mais de uma etapa da KYC.

Os prestadores de serviços financeiros geralmente precisam verificar novamente a identidade de seus clientes a intervalos regulares.

Quem Faz Regulamentação de Conformidade da Verificação KYC?

Quem Faz Regulamentação de Conformidade da Verificação KYC?

Os regulamentos da KYC variam de acordo com o país, mas existe cooperação internacional em relação às informações básicas necessárias.

Nos EUA, a Bank Secrecy Act e a Patriot Act de 2001 estabeleceram a maioria dos processos relacionados à política atual de combate à lavagem de dinheiro (AML) e à verificação da KYC.

A União Européia e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram suas próprias regulamentações, mas há muitas sobreposições com os EUA. A Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro (Anti-Money Laundering Directive AMLD) e as regulamentações PSD2 fornecem a principal estrutura para os países da UE.

Ao nível global, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) coordena a cooperação multinacional em condições regulatórias.

Por que precisamos da KYC no setor de Criptoativos?

Devido à natureza pseudônima das moedas virtuais, ela é frequentemente utilizada para lavagem de dinheiro e evasão fiscal. A regulamentação das moedas criptográficas melhora sua reputação e assegura que os impostos sejam pagos de acordo com a lei.

Há três razões principais pelas quais os cheques KYC são necessários na indústria de moedas cripto:

  • As transações em cadeia de blocos (blockchain) são irreversíveis. Não há administrador para ajudar se você cometer um erro, o que significa que os valores podem ser roubados ou movimentados sem possibilidade de recuperação.

 

  • A moeda virtual tem um alto grau de anonimato (pseudônimos). Você não precisa fornecer nenhum detalhe pessoal para abrir uma carteira de moeda cripto.

 

  • Em muitos países, a regulamentação ainda é incerta quando se trata de impostos e da legalidade das moedas virtuais.

A KYC requer mais tempo para abrir uma conta, mas certamente oferece benefícios. Os usuários intermediários não serão necessariamente capazes de perceber estes benefícios, mas a KYC tem um impacto significativo em manter seus fundos seguros e combater o crime.

Quais são os Benefícios da KYC?

Os benefícios da KYC não são todos óbvios. No entanto, ela faz muito mais do que apenas combater a fraude e é capaz de melhorar o sistema financeiro como um todo:

  • Os financiadores podem avaliar mais facilmente seus riscos estabelecendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo faz com que os empréstimos e a gestão de riscos sejam mais responsáveis.
  • Combate a adulteração de identidade e outras categorias de fraude financeira.
  • Reduz o risco de lavagem de dinheiro como uma medida pró-ativa.
  • Melhora a confiança, segurança e responsabilidade dos prestadores de serviços financeiros. Esta reputação tem um efeito benéfico sobre o setor financeiro como um todo e pode estimular mais investimentos.

KYC (Know Your Customer) e Descentralização

Desde o início, as moedas cripto têm se concentrado na descentralização e na eliminação dos intermediários. Como mencionado, qualquer pessoa pode criar uma carteira e armazenar moedas cripto sem a necessidade de fornecer detalhes pessoais. Entretanto, precisamente por estas razões, o setor de moedas virtuais se tornou mais popular para a lavagem de dinheiro.

Tipicamente, os governos e os órgãos reguladores exigem corretoras para completar as verificações da KYC em seus clientes. Embora seja muito difícil implementar a KYC obrigatória para carteiras de moedas virtuais, é um processo apropriado para serviços de câmbio de moedas fiat para moedas virtuais.

Alguns investidores estão mais interessados em especulações a respeito de moedas virtuais. Outros, apreciam mais ativamente seus valores centrais e sua utilidade.

Argumentos Contra a KYC (Know Your Customer)

A KYC tem benefícios óbvios, mas ainda apresenta pontos controversos para alguns críticos. Argumentos contra o processo KYC são mais comuns no setor das moedas virtuais devido a sua história. Tipicamente, a maioria das críticas está relacionada a questões de privacidade e custos:

  • Há um custo adicional associado à realização de verificações KYC, que é frequentemente repassado para o cliente através de taxas.

 

  • Alguns indivíduos não possuem a documentação necessária para a verificação da KYC, ou podem não ter um endereço fixo. Isto dificulta o acesso a certos serviços financeiros.

 

  • Os prestadores de serviços financeiros irresponsáveis ou menos capazes podem não fornecer segurança adequada e seus dados, e informações pessoais podem ser roubados por hackers.

 

  • Alguns argumentam que este processo vai contra a proposta de descentralização das moedas cripto.

O que é KYC? Resumindo

Os processos de verificação da KYC são um padrão no setor de serviços financeiros e de corretagem de moedas virtuais. É um dos métodos mais importantes na luta contra a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.

No início, as verificações da KYC podem parecer um processo burocrático e pesado, mas oferecem muita segurança ao usuário. Como parte das medidas contra a lavagem de dinheiro, a KYC permite que você negocie moedas virtuais em corretoras com maior segurança e confiança.

 

 

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