O Seguro de Criptomoedas é a Próxima Novidade?
Atualizado em by Melhores Corretores
O mercado de criptomoedas está crescendo aos trancos e barrancos. Ao fazê-lo, está ganhando mais aceitação no sistema financeiro tradicional. Os governos estão explorando suas opções para incorporar criptomoedas em seus bancos centrais, enquanto as instituições financeiras estão investigando novos produtos inspirados em criptomoedas para oferecer a seus clientes.
O mundo das finanças descentralizadas é empolgante, oferecendo aos consumidores inúmeras opções em todo o mundo para acessar novos e vibrantes produtos, aplicativos e serviços financeiros. Mas a criptomoeda também traz novos riscos. O seguro de criptomoedas, que promete a proteção que buscamos, é a próxima grande novidade?
Conteúdo
O que é o seguro de criptomoedas?
O seguro de criptomoedas é um tipo de apólice de seguro projetada para proteger contra perdas associadas a violações de segurança cibernética.
A maioria das principais exchanges de criptomoedas possui pelo menos algum seguro para proteger os ativos digitais sob sua custódia contra perdas por roubo e outras violações de segurança.
Como a criptomoeda não tem moeda legal, ela não é protegida da mesma forma que outros depósitos podem ser pelo seguro bancário.
Por exemplo, nos Estados Unidos, os depósitos bancários são normalmente protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou Securities Investor Protection Corporation.
Ao contrário, o seguro cambial é projetado para proteger contra perdas incorridas em eventos de segurança cobertos.
No entanto, as perdas totais podem ocasionalmente exceder as recuperações de seguros, deixando alguns investidores incapazes de recuperar todos os seus investimentos.
Além disso, as apólices não cobrem perdas pessoais, como aquelas associadas a credenciais perdidas ou violações de dados pessoais — o que significa que pode haver lacunas de cobertura para alguns usuários.
As exchanges de criptomoedas garantem seus ativos digitais?
A indústria de seguros de criptomoedas ainda está engatinhando, e muitos ativos de criptomoedas simplesmente não são protegidos por seguros. A maioria das apólices de seguro é projetada para empresas e corporações, não para consumidores particulares.
As carteiras e exchanges de criptomoedas compram apólices de seguro com cobertura, projetadas para proteger contra roubo cibernético e ameaças à segurança.
Outros tipos de cobertura ainda estão em desenvolvimento e podem apresentar proteção adicional, como o seguro de finanças descentralizadas (DeFi), que pode oferecer proteção contra a perda de fundos associada ao desligamento de um provedor de serviços, perda de chaves criptográficas privadas ou catástrofes semelhantes. No entanto, essas políticas ainda não estão disponíveis para os consumidores comprarem.
Em outras palavras, a proteção do consumidor médio depende em grande parte dos serviços que ele acessa e usa.
Para uma experiência mais segura, o nível mais básico de segurança deve incluir autenticação de dois fatores (2FA) como padrão.
Os usuários são solicitados a fornecer informações adicionais, como um código, sempre que fizerem login. Também é aconselhável usar uma carteira fria para a maioria dos ativos digitais.
As carteiras quentes são mais convenientes, mas são mais facilmente acessíveis aos hackers. As carteiras frias estão offline e normalmente são air-gapped, tornando-as bem protegidas daqueles com más intenções.
A maioria das exchanges oferece medidas de segurança adicionais, incluindo programas de seguro de criptografia.
Eles não são apoiados por planos de seguro patrocinados pelo governo da mesma forma que os bancos convencionais, mas se as exchanges forem invadidas, seus fundos serão protegidos e você será compensado por sua perda até o valor especificado na apólice de seguro.
Precisamos de seguro no ecossistema de criptomoedas?
Somente em 2021, várias invasões colocaram os fundos de criptomoedas em perigo. Somente o hack da Poly Network resultou em mais de US$ 600 milhões roubados das carteiras Ethereum, Binance Smart Chain e Polygon.
A Cream Finance perdeu quase US$ 150 milhões em Ether, Bitcoin e stablecoins em dois hacks separados e, em dezembro, hackers roubaram quase US$ 200 milhões das carteiras Ethereum e BSC.
Investir em criptomoeda traz a promessa de grandes retornos , mas os riscos podem ser muito reais com um mercado de criptomoedas volátil.
Há uma necessidade real de apólices de seguro de criptomoedas, mas as apólices e prêmios do setor de seguros tendem a se basear em dados históricos.
Como o mercado de criptomoedas ainda é tão novo, os dados históricos tendem a faltar e a volatilidade do mercado pode dificultar ainda mais o processo.
Quando o Bitcoin e outras criptomoedas disparam em valor, carteiras e exchanges quentes tornam-se especialmente atraentes para hackers e ladrões.
Por exemplo, em 20 de janeiro, a Crypto.com confirmou ter sido hackeado, com mais de 400 usuários sendo afetados por saques não autorizados em suas contas.
Posteriormente, o Lloyd’s de Londres também relatou o uso de uma variedade de estratégias de mitigação de risco, incluindo armazenamento a frio, carteiras multi-assinatura e segurança do lado do servidor.
O seguro de criptomoedas pode preencher as lacunas, protegendo contra perdas em um sistema vulnerável e volátil.
Escrutínio regulatório
Quando o Bitcoin foi revelado pela primeira vez, pretendia servir como uma alternativa aos mercados financeiros tradicionais.
Serviria como uma forma de as pessoas enviarem e receberem dinheiro pela internet sem a necessidade de um órgão fiscalizador ou autoridades centralizadas, mas funcionaria como qualquer outra moeda.
Desde a sua introdução, O Bitcoin cresceu em popularidade e valor, e várias outras criptomoedas foram introduzidas posteriormente.
Os mercados de criptomoedas se expandiram rapidamente e as exchanges de criptomoedas tiveram que se mover rapidamente para proteger a integridade de seus mercados.
O ambiente regulatório também evoluiu junto com os mercados de criptomoedas. Os reguladores deixaram de simplesmente tolerar a existência de criptomoedas para se envolver ativamente com os mercados.
Da Autoridade Supervisora do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA) e da Autoridade Supervisora Financeira Federal da Alemanha para a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), os órgãos reguladores de mais países estão adotando abordagens proativas quando se trata de criptomoeda.
Organizações globais como a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) e o Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) emitiram orientações em relação à criptomoeda, pois a adoção generalizada continua com a volatilidade do mercado uma ocorrência comum.
O objetivo final é criar uma estrutura forte, ou ambiente regulatório, para inibir fraudes e lavagem de dinheiro sem anular o pensamento livre e a inovação que incentivam o desenvolvimento econômico e permitem que os mercados de criptomoedas continuem a prosperar.
O aumento da adoção de ativos digitais
Desde a introdução do Bitcoin em 2009, o mercado de criptomoedas cresceu aos trancos e barrancos. Ainda assim, o mercado foi amplamente direcionado ao varejo até meados da década de 2010, quando o valor total de mercado foi avaliado em cerca de US$ 100 milhões.
Naquela época, o mercado entrou no que era conhecido como inverno cripto e os preços esfriaram. Os especuladores fugiram do mercado, deixando apenas usuários de criptomoedas obstinados que continuaram apoiando a indústria.
Seu trabalho árduo valeu a pena na forma de infraestrutura mais forte, novos produtos e demanda crescente. O longo e amargo inverno cripto acabou e as instituições estão prontas para adicionar produtos cripto aos seus portfólios de investimento.
A demanda por produtos de criptografia está mais quente do que nunca, e o público em geral está clamando por criptomoedas e produtos personalizados, serviços financeiros e infraestrutura mais regulamentada.
O mercado de criptomoedas também nunca foi tão forte ou mais viável para fundos de capital de risco, bancos e outros investidores institucionais.
Os principais bancos que investem em ativos digitais incluem Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Citibank e BNY Mellon, com investidores institucionais começando a superar significativamente os investidores individuais no mercado de criptomoedas. As contas de aposentadoria também estão se voltando cada vez mais para investimentos em criptomoedas.
Não há melhor momento do que agora para revelar um mercado de seguros de criptomoedas.
Surge para produtos de finanças descentralizadas (DeFi)
DeFi ainda é um conceito relativamente novo no mercado de criptomoedas. Por meio do blockchain, os usuários podem concluir centenas ou milhares de transações individuais ponto a ponto com total segurança e privacidade antes de instalá-las no blockchain.
Finanças descentralizadas referem-se a serviços financeiros que permitem que os usuários negociem, pegue empréstimo ou empreste via criptomoeda em blockchains públicos.
O DeFi usa contratos inteligentes para facilitar as transações sem a necessidade de um regulador terceirizado e facilita as transações peer-to-peer por meio do uso de DApps e/ou exchanges.
Os serviços DeFi comuns incluem:
- Emprestar e emprestar criptomoedas para ganhar juros
- Criação e troca de derivativos de ativos do mundo real
- Comprando stablecoins
A atmosfera não regulamentada em torno do mercado de criptomoedas e DeFi permitiu para alguns resultados emocionantes e talvez inesperados.
No setor financeiro tradicional, as regulamentações visam manter todas as partes seguras e protegidas — mas também podem ter um efeito de amortecimento, impedindo a inovação e a criatividade que permitem resultados financeiros mais fortes para ambas as partes. No DeFi, as transações são construídas com base no conceito de “ausência de confiança”.
Isso não significa que você não pode confiar na transação. Em vez disso, significa que você não precisa confiar em terceiros ou intermediários para concluir a transação.
O processo depende de contratos inteligentes, uma série de protocolos que devem ser realizados antes que a transação possa ser concluída.
Este processo protege você e a outra parte em uma transação. Uma vez que a transação é enviada, é final. Não pode ser revertido ou alterado de forma alguma.
O potencial de crescimento do DeFi é enorme, e é por isso que tantos grandes players estão olhando para ele, como o JPMorgan Chase e o Royal Bank of Canada.
Atualmente, o valor total bloqueado em DeFi é de cerca de US$ 196 bilhões, em comparação com cerca de US$ 435 bilhões para este período do ano passado. Comparativamente, o valor do dólar americano é ameaçado pelas taxas de inflação ao consumidor nos EUA
Isso torna stablecoins e outras criptomoedas com rendimentos de 20% ou mais ainda mais atraentes, tanto para investimentos individuais quanto institucionais.
À medida que a infraestrutura avançou, o mesmo ocorreu com o acesso e a adoção crescente de aplicativos autorizados que exigem blockchains KYC e Camada 1 e soluções de dimensionamento de Camada 2 para aumentar a velocidade e melhorar o gerenciamento de ativos.
Isso levou a um novo estágio de evolução, com novas criptomoedas, stablecoins e tokens não fungíveis trazendo novos produtos e serviços — não apenas para mais países, mas potencialmente para o mundo inteiro.
Isso inclui os estimados 1,7 bilhão de pessoas atualmente sem conta bancária que poderiam obter carteiras móveis simples, concedendo-lhes acesso instantâneo à moeda de sua escolha por uma fração do custo de uma instituição financeira tradicional.
Aumento no Valor do Bitcoin
Bitcoin foi a primeira criptomoeda da história, e seu blockchain foi inicialmente lento para atrair fãs. O primeiro BTC custou apenas uma fração de centavo. Com o tempo, seu valor aumentou lenta e constantemente até quase um centavo.
Embora inicialmente destinado apenas como uma forma de optar por sair da estrutura bancária tradicional após a crise financeira de 2007, o Bitcoin blockchain cresceu para muito mais. Recentemente, seu preço disparou e está sendo negociado atualmente perto de US$ 40.000.
A criptomoeda é um mercado volátil, e os preços podem cair rapidamente, mesmo em poucas horas – e é por isso que os especialistas recomendam manter apenas uma fração do seu portfólio em investimentos em criptomoedas.
O seguro de cripto não é necessariamente projetado para cobrir a desvalorização de sua criptomoeda, mas pode proteger contra certos tipos de perdas, como uma chave perdida ou esquecida, ou invasão, ou roubo.
Cripto crescente Hacks e infiltração cibernética
À medida que mais pessoas optam por criptomoedas para tudo, desde transações do dia-a-dia até investindo para a aposentadoria, atraem outro tipo de atenção: a de maus atores mal-intencionados.
Hackers, infiltrados e ladrões acham irresistíveis os grandes volumes de moeda que passam pelas exchanges e usam todas as ferramentas à sua disposição para acessá-las. A segurança é uma preocupação para o Bitcoin desde o seu início.
A tecnologia Blockchain sempre foi segura e difícil de hackear, mas não é totalmente impenetrável. Os riscos de segurança são quase inevitáveis em todas as fases do processo de transação.
Desde a invasão de carteiras quentes até golpes diretos, os hackers tentarão acessar os fundos digitais de todas as maneiras que puderem.
Eles também tentarão se infiltrar nos sistemas de segurança. As exchanges de criptomoedas mantêm chaves de carteira privadas em nome de seus usuários por meio de uma estrutura de custódia. Isso permite transações mais rápidas, serviço aprimorado e proteção contra perdas.
No entanto, também pode representar uma ameaça cibernética grave se a chave administrativa for comprometida por uma violação de segurança.
A “chave de administrador” fornece controle total sobre contratos inteligentes. Se os fundos do usuário forem perdidos devido a uma violação, eles só poderão ser protegidos pelo valor segurado por qualquer apólice que os cubra.
Portanto, tanto a segurança de ponta quanto a cobertura de seguro de alta qualidade são essenciais para proteger seus ativos digitais ao usar uma exchange de criptomoedas.
Você pode comprar seguro de criptomoedas pessoal?
Geralmente, o seguro de criptomoedas é projetado para cobrir perdas institucionais. Se uma exchange de criptomoedas for afetada por uma violação de segurança, suas perdas serão cobertas até o valor coberto na apólice.
No entanto, essa indústria emergente também está começando a reconhecer a necessidade de cobertura individual de criptomoedas.
Uma seguradora está oferecendo agora o serviço: Coincover. A Coincover está em parceria com o Lloyd’s para criar uma política de criptomoedas que cobre perdas além daquelas que uma exchange normalmente pode incluir.
As apólices custam de US$ 10 a US$ 750 e cobrem os ativos digitais dos titulares de contas contra hackers, phishing, malware, roubo de dispositivos, software, trojan e ataques de força bruta.
Existem algumas exclusões, no entanto, e certos tipos de perdas não são cobertos, incluindo flutuações de preços, falhas de blockchain e perda ou dano de hardware.
Outras seguradoras ainda não entraram no mercado de seguros de criptomoedas — mas eles provavelmente irão como a indústria de seguros continua a aquecer.
Seguro de criptomoedas é o futuro?
Cripto se tornou popular e, à medida que mais pessoas adotam e investem em ativos digitais, o setor continuará a se expandir.
O potencial para esse setor praticamente não regulamentado é quase ilimitado — o que é exatamente o que faz hesitar o mercado de seguros avesso ao risco.
Isso não significa que não há muitas oportunidades para você, no entanto. Proceda com cautela, mantenha sua carteira segura e escolha seus investimentos com sabedoria.
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