Quando alguém inicia sua jornada de investimento, frequentemente possui conhecimento limitado sobre produtos financeiros e tende a focar em uma ou duas opções para seus investimentos. Este é um ótimo passo inicial, mas para ter sucesso no mercado financeiro ao longo do tempo, é essencial construir uma carteira de investimentos bem equilibrada. Você já ouviu falar desse conceito?
A ideia de uma carteira de investimentos é altamente relevante para os novatos no mercado financeiro. Por trás desse conceito, estão outros tópicos críticos, como objetivos de investimento e diversificação de ativos. Se isso ainda lhe parece desconhecido, este guia pode ajudar. Aqui, reunimos informações essenciais para quem deseja construir uma carteira de investimentos, mesmo partindo do zero.
O que é uma carteira de investimentos?
Essencialmente, uma carteira de investimentos é uma coleção de investimentos ou ativos detidos por um indivíduo. Pode incluir títulos do governo, certificados de depósito (CDBs) emitidos por bancos, valores mobiliários com base em imóveis, como Letras de Crédito Imobiliário (LCI) ou Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), ações, recibos de depósito de ações brasileiras (BDRs), diversos tipos de fundos e muito mais.
A composição de uma carteira de investimentos é altamente individual. O conjunto ideal de ativos para uma pessoa pode ser completamente diferente do que se adequa a outra. Os melhores investimentos para cada pessoa dependem de fatores como seus objetivos financeiros, capital disponível e tolerância ao risco.
Em última análise, uma boa carteira é aquela que atende às expectativas de lucratividade e prazo do investidor, equilibradas em relação à sua tolerância ao risco. É simples assim.
Por que construir uma carteira?
Você pode estar se perguntando: “Por que devo investir tempo na criação de uma carteira de investimentos?” Uma das principais razões é garantir a diversificação de ativos financeiros, o que é essencial para proteger seus ganhos e mitigar o impacto da volatilidade do mercado em sua riqueza.
Por que isso é importante?
Imagine um cenário em que um investidor, digamos, você, decide colocar todas as suas economias em um fundo de renda fixa específico. O produto é fácil de entender e acessar, tornando-se seu único investimento financeiro. No entanto, seu rendimento é baixo e não consegue superar a taxa de inflação do país. Como resultado, em poucos anos, você testemunhará uma diminuição de seu poder de compra.
Agora, considere um cenário diferente em que, em vez de investir 100% de suas economias no fundo de renda fixa, você aloca 10% em um fundo de ações. Com o mercado de ações indo bem, essa pequena parcela gera retornos muito mais altos do que os outros 90%. Em média, sua riqueza pode começar a igualar ou até superar o impacto da taxa de inflação.
Nesse exemplo, a diversificação permite aumentar seus ganhos e reduzir os riscos. Alguém que investe todas as economias em ações, por exemplo, estaria altamente exposto à volatilidade do mercado de ações. O menor soluço do mercado poderia resultar em perdas significativas em sua riqueza. No entanto, se eles alocassem parte de seus recursos em ativos de renda fixa, essa exposição seria diminuída.
A necessidade de diversificação deve ser considerada ao construir uma carteira de investimentos. É importante fazê-lo estrategicamente, ou seja, dividir seus recursos entre ativos com pouca correlação. Isso garante que seus investimentos não se movam sempre na mesma direção. Caso contrário, durante períodos em que um de seus ativos tem desempenho inferior, é provável que os outros façam o mesmo, e a diversificação não terá reduzido eficazmente seus riscos ou otimizado seus ganhos.
Em geral, especialistas sugerem que você não se divida demais, espalhando seus investimentos por uma infinidade de ativos. O mais importante é garantir que os ganhos de um investimento possam compensar possíveis perdas de outros.
Como construir uma carteira do zero Ao criar uma carteira, os investidores precisam considerar vários aspectos de suas vidas financeiras e diárias. Deve abranger diferentes objetivos e estágios de vida, enquanto também deve estar alinhada com o perfil de risco de cada indivíduo. Se você já possui algumas economias, pode seguir os passos abaixo para transformá-las em uma carteira de investimentos legítima:
- Conheça Seu Perfil de Investimento: Um dos passos mais críticos na construção de uma carteira de investimentos é entender seu perfil de investimento. Essa autoanálise é inestimável para evitar dores de cabeça e noites sem dormir.
Estar ciente de suas preferências de investimento ajuda de várias maneiras. Por um lado, seu perfil de investimento é uma ferramenta crucial para orientar a seleção dos produtos financeiros mais adequados. Por exemplo, se você acha desafiador lidar com a volatilidade do mercado, saberá agir com cautela em mercados mais arriscados.
Além disso, isso evita surpresas desagradáveis. Ao considerar sua resposta a eventos de mercado imprevistos, você pode evitar decisões precipitadas e possíveis perdas.
Mas como você pode descobrir seu perfil de investimento? Um bom ponto de partida é fazer a si mesmo algumas perguntas. Por exemplo, como você reagiria a uma perda de 5% ou 10% em poucos dias? O que faria se quisesse resgatar um investimento, mas não pudesse devido a um período de carência? E se pudesse vendê-lo, mas por um preço mais baixo do que o valor de compra?
Além dessa autoanálise, as instituições financeiras são obrigadas a avaliar a adequação de produtos, serviços e operações financeiras para o perfil de investidores, em um processo conhecido como “adequação”. Para determinar se seus clientes são investidores conservadores, moderados ou agressivos, geralmente aplicam um questionário que considera objetivos, situação financeira e conhecimento.
Como regra geral, investidores conservadores têm pouca tolerância ao risco e priorizam a liquidez. Investidores moderados visam preservar seu capital a longo prazo e podem tolerar algum nível de risco. Investidores agressivos estão dispostos a aceitar perdas às vezes, se isso significar retornos potencialmente mais altos no futuro. No entanto, é importante notar que um perfil de investimento não é fixo e pode mudar à medida que os objetivos e o conhecimento de um investidor evoluem.
- Defina Objetivos de Investimento: Uma carteira de investimentos deve sempre estar alinhada com os objetivos de um indivíduo. Você pode ter objetivos financeiros variados e simultâneos – talvez você esteja economizando para uma viagem, planejando comprar uma nova casa e considerando iniciar seu próprio negócio. Cada um desses objetivos terá diferentes prazos e requisitos financeiros distintos, exigindo tipos específicos de investimentos.
Cada “fatia” de sua carteira de investimentos corresponde a um de seus objetivos financeiros. Alguns segmentos atendem a objetivos de curto prazo, com duração de até um ano, e frequentemente envolvem ativos altamente líquidos disponíveis para saque imediato. Outros atendem a objetivos de médio prazo, com duração de um a cinco anos, e podem incluir produtos moderadamente arriscados com alguma volatilidade e menos liquidez.
A terceira parte de sua carteira está relacionada a objetivos de longo prazo, abrangendo investimentos com horizontes de tempo superiores a cinco anos. Investidores dispostos a assumir algum risco podem optar por ativos de longo prazo, mais voláteis. Esses ativos oferecem o potencial de retornos mais altos, mas também vêm com riscos aumentados.
- Fundo de Emergência e Poupança para Aposentadoria: São Necessários Ao definir seus objetivos financeiros para a construção de uma carteira de investimentos, dois devem ser não negociáveis: estabelecer um fundo de emergência e economizar para a aposentadoria.
Um fundo de emergência é uma poupança reservada ao longo do tempo para cobrir despesas mensais fixas por um período específico. É usado apenas quando há uma queda súbita na renda ou aumento inesperado nos custos. As recomendações variam, mas normalmente os especialistas sugerem que ele deve cobrir de três a doze vezes suas despesas mensais.
Um fundo de emergência é semelhante a um seguro para eventos inesperados, como perda repentina de emprego, doença de um membro da família ou outras circunstâncias imprevistas. Ele fornece tranquilidade e ajuda a manter uma vida financeira estável. Em sua carteira de investimentos, investimentos de curto prazo podem ser usados para esse fim.
Por outro lado, economizar para a aposentadoria é essencial para garantir segurança financeira em uma das fases mais vulneráveis da vida. Na velhice, sua renda proveniente do trabalho provavelmente diminuirá, tornando os investimentos feitos durante a juventude cruciais.
Dentro de sua carteira de investimentos, a economia para aposentadoria deve ser alocada para investimentos de longo prazo. Você pode investir diretamente em ativos de longo prazo ou optar por um fundo de pensão gerenciado profissionalmente. A vantagem dos fundos de pensão é a contribuição regular e automatizada, que garante economia contínua. No entanto, isso envolve taxas de administração que investidores individuais podem evitar.
- Desenvolva uma Estratégia e Escolha Ativos: Para alinhar sua carteira de investimentos com seus objetivos, estabeleça uma estratégia consistente e escolha os ativos certos para cada situação. O fator primordial de diferenciação entre os investimentos é a natureza dos retornos: renda fixa ou renda variável.
Em termos amplos, investimentos de renda fixa envolvem um cálculo de retorno predeterminado e conhecido desde o momento do investimento. Quando você adquire um produto dessa classe, essencialmente está “emprestando” dinheiro ao governo (se está comprando títulos do governo), a empresas (ao investir em debêntures, por exemplo) ou a bancos (ao investir em Certificados de Depósito ou CDB, entre outros produtos). Sua expectativa é receber seu investimento inicial mais juros no futuro.
Em contrapartida, os retornos em investimentos de renda variável são imprevisíveis no momento do investimento. A compensação oferecida varia de acordo com as condições do mercado. Por exemplo, aqueles que investem em ações entendem que receberão valorização de suas ações, mas o valor exato e o prazo são incertos.
Lembre-se de que uma carteira de investimentos diversificada deve incluir ativos de renda fixa e de renda variável. Eles se complementam e permitem que você adapte seus investimentos aos seus objetivos individuais.
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